Читаем ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Информация для сотрудников. онлайн бесплатно
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
Информация для сотрудников.
Москва, 2010 г.
Содержание
1. О Холдинге...................................................................................................................................................3
1.1. Хюсню Озегин, FIBA GROUP............................................................................................................3
1.2. ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».......................................................................................................4
2. Банковские карты.........................................................................................................................................6
2.1. Термины и определения......................................................................................................................6
2.2.Платежные системы: MasterCard, VISA.............................................................................................8
2.3. Виды карт............................................................................................................................................10
2.4.Внешний вид карт...............................................................................................................................11
2.5. Порядок оплаты по карте..................................................................................................................12
2.6. Дополнительные карты.....................................................................................................................12
2.7.Отражение операций по карте...........................................................................................................13
2.8. Расчетная карта с разрешенным овердрафтом................................................................................14
2.9.Кредитные карты................................................................................................................................17
2.10.Расчетная карта (карта к текущему счету).....................................................................................20
2.11.АШАН Visa Classic...........................................................................................................................22
2.12.Кредитная карта МЕТРО..................................................................................................................23
2.13.Кредитная карта VISA Classic моментальный выпуск..................................................................24
2.14.Покупка в РАССРОЧКУ..................................................................................................................26
2.15. полная стоимость кредита по кредитной карте............................................................................28
2.16.Процесс выпуска карт (в том случае если карта не моментальная)............................................29
2.17. Дополнительные услуги..................................................................................................................30
2.18 перечень документов, необходимых для выпуска различных типов карт..................................33
3. Кредиты......................................................................................................................................................34
3.1. Общая информация............................................................................................................................34
3.2. Потребительские кредиты.................................................................................................................35
Моментальные кредиты........................................................................................................................35
Отдых в кредит.......................................................................................................................................36
3.3. Кредит «Многоцелевой»...................................................................................................................37
3.4. Автокредит.........................................................................................................................................46
3.5. Ипотечный кредит.............................................................................................................................47
4. Банковские вклады....................................................................................................................................66
4.1.Расчет и начисление процентов по вкладам....................................................................................68
4.2. Закрытие депозитного счета.............................................................................................................68
4.3. Виды вкладов.....................................................................................................................................69
Вклад «Срочный»..................................................................................................................................70
Вклад «Рантье».......................................................................................................................................70
Вклад «Накопительный».......................................................................................................................71
Вклад «Копилка»...................................................................................................................................72
Вклад «Растущий доход»......................................................................................................................73
4.4. Страхование вкладов.........................................................................................................................74
5. Банковские счета и денежные переводы.................................................................................................76
5.1. План счетов бухгалтерского учета...................................................................................................76
5.2. Тарифы по обслуживанию клиентов – физических лиц................................................................78
5.3. Виды переводов.................................................................................................................................85
Внутрибанковские переводы................................................................................................................85
Межбанковские переводы в RUR.........................................................................................................85
Валютные переводы..............................................................................................................................85
5.4. ФЗ-173 О валютном регулировании и валютном контроле.........................................................102
5.5. Переводы по системы Western Union.............................................................................................106
5.6. ФЗ-115 О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и
финансированию терроризма.....................................................................................................................112
2
6. НПФ «Лукойл-Гарант»............................................................................................................................127
6.1.Обязательное пенсионное страхование. ......................................................................................127
6.2. Обязательное пенсионное страхование через НПФ Негосударственный пенсионный фонд
«ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»..............................................................................................................................132
7. Страхование. «КРЕДИТ ЕВРОПА ЛАЙФ»...........................................................................................139
8.Список отделений и банкоматов.............................................................................................................148
1. О Холдинге
Хюсню Озегин.
Хюсню Озегин – известный турецкий миллиардер и инвестор. Он – владелец холдинга Fiba Holding.
представляющего собой самую крупную инвестиционную компанию в Турции. Его собственный капитал
оценивается приблизительно в 3,5 миллиарда долларов (по данным журнала Форбс на 2007-ой год).
Озегин родился в 1944-ом году в Измире, в Турции. В 1963 году он закончил колледж Robert College в
Стамбуле и получил диплом. После – Хюсню отправился в Соединенные Штаты Америки, имея в кармане
всего лишь тысячу долларов. Там он изучил гражданское строительство в Орегонском Государственном
Университете в Corvallis, при этом получив степень бакалавра в области науки.
Активно интересуясь финансами, Хюсню окончил Школу бизнеса в Гарвардском университете и получил
степень МВА.
В момент возвращения Озегина домой (после трехлетнего отсутствия) ему – дипломированному
специалисту - предложили пост в банке Pamukbank, который принадлежал его бывшему соученику, Мехмету
Эмину Карамехмету. В этом банке и началась карьера Хюсню.
В 1970-ом году, в возрасте 32-ух лет, Хюсню Озегин был назначен генеральным директором банка
Pamukbank, коим он и оставался вплоть до 1984-го года.
В 1984 году Хюсню перешел работать в другой банк Мехмета (который был одним из самых значительных
в Турции) - Yap ve Kredi Bankas – и стал его генеральным директором. На этом посту Хюсню пробыл до 1987-
го года. Именно в тот момент будущему миллиардеру пришла в голову мысль открыть свое собственное дело.
Этим делом стал банк Finansbank. Через некоторое время компания расширилась (прибавилось
приблизительно 200 веток), главным образом - в Европе. Позже он основал несколько инвестиционных
компаний и объединил их в холдинг Fiba. Тогда в компании (в 20-ти подразделениях) работало уже 8 500
служащих.
На международном финансовом рынке группа появилась в 1984 году и представляет более 63 компаний по
всему миру. Фиба Групп контролирует инвестиционный портфель всемирно-известных брендов финансовых
и нефинансовых направлений бизнеса: банковские услуги, страхование, лизинг, факторинг, инвестиционная
деятельность, розничная торговля, туризм, недвижимость, авиа услуги и другие…
FIBA IFSC – работает в Ирландии (инвестиции и брокерские операции).
С 2005 года дополнительно к банковским услугам ФИБА Групп предоставляет лизинговые услуги в России.
На правах франчайзинга ФИБА ГРУПП открывает магазины Marks & Spencer в России, Турции и Украине,
всего в этих странах открыто 59 магазинов, из них 17 Marks& Spencer магазинов в России и 3 GAP.
Страховая компания "Кредит Европа Лайф», дочерняя компания «Кредит Европы Банка», была
зарегистрирована в Москве 28 марта 2007 г.
В апреле 2005 года ФИБА ГРУП приобрела «Swissotel Bosphorus» в Стамбуле. Команда отеля большое
внимание уделяет высокому уровню обслуживания посетителей. Большинство роскошных номеров отеля
имеют потрясающий вид на Босфор.
В 2005 году Фиба Груп приобрела компанию Intes Construction. Направление деятельности - строительство.
В настоящее время Intes строит здание офиса Финансбанка в Стамбуле, площадь строительства - около 21 000
кв. м.
В 2005 году создана компания FIBA AIR – авиа компания в сфере частной авиации на внутренние и
международные рейсы в Турции.
Кроме того Фиба группа владеет франчайзинговыми правами на марку Marks & Spencer's в России, Украине
и Турции, а также на марки GAP и Banana Republic в Турции и России.
В 2007 году Кумпорт (Kumport Liman Hizmetleri) присоединяется к Фиба Группе. Кумпорт – один из
крупнейших портов в Стамбуле, представляет собой очень крупный по площади многоцелевой порт.
Турция является одним из лидеров мирового судостроения, судостроение Турции включает более 500
компаний.
В 2007 году Фиба Группа основала 2 компании, занимающихся судостроением: Fors Shipping и Turcon Fina
Shipping.
3
Группа представлена сетью кредитных и финансовых учреждений в 12 странах Западной и Восточной
Европы: Турция, Мальта, Россия, Голландия, Германия, Бельгия, Швейцария, Румыния, Китай, Украина,
Франция и Ирландия.
В России Fiba Group представлена «Кредит Европа Банком», «Кредит Европа Лизинг», «Кредит Европа
Лайф», также на правах франчайзинга она работает в ритейловом секторе России (Marks & Spencer Russia).
Finans International Holding N.V. (Нидерланды) - холдинговая компания Fiba Group, созданная в
Амстердаме (Нидерланды), владеющая и управляющая восемью банками Fiba Group в Европе.
Финанс Интернэшнл Холдинг Н.В. был специально создан в 1998 году, чтобы осуществлять долгосрочное
финансирование и участвовать в капиталах частных предприятий и финансовых институтов на рынках
развивающихся стран. Участие в акционерном капитале ЗАО "Финансбанк" - это первый проект Холдинга по
выходу на российский рынок финансовых услуг.
В августе 2006 года FIBA International Holding (владелец ЗАО Финансбанк) реализовал контрольный пакет
акций Финансбанк (Турция) Национальному Банку Греции (NBG), в результате чего к нему перешли права на
использование бренда «Финансбанк».
В связи с этим «Финансбанк» Россия, а также филиалы в Нидерландах, Румынии, Швейцарии и Украине
продолжат работать под новым именем КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК. По существу КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК – не
новый банк, это банк с 20-летним международным опытом, со статусом эксперта в банковском мире. За 20 лет
банк и сам стал воплощением ценностей. Алмаз в новом логотипе символичен – это ценность, накопленная с
годами.
Российское представительство международной финансовой группы FIBA Group начало работу в Москве в
1994 году. После глубокого изучения специфики российского рынка в сентябре 1997 года ЗАО «Финансбанк»
был учрежден как банк со 100% иностранным капиталом и получил лицензию ЦБ РФ на осуществление
банковской деятельности.
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК основан полностью за счет средств FIBA Group и является четвертой по счету
банковской структурой Группы в Европе, наряду с банками в Швейцарии, Голландии и Франции. В
настоящее время основным акционером банка является Finans International Holding N.V. (Нидерланды).
Филиальная сеть КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА насчитывает 96 отделений в Москве и регионах России.
В Москве Кредит Европа Банк предоставляет полный спектр банковских услуг физическим и юридическим
лицам, работает с несколькими иностранными и российскими компаниями в рамках программ выплаты
заработной платы.
Кредит Европа Банк является членом международных банковских ассоциаций MasterCard International и
