Читаем Деньги: от карманных до своих онлайн бесплатно

Ты держишь в руках совершенно уникальную инструкцию по применению денег. Весь мир пользуется деньгами, но эффективно – лишь единицы. Эта книга поможет тебе управлять своими финансами: зарабатывать, копить и тратить.

Если ты оглянешься по сторонам, то увидишь, что люди относятся к деньгам очень по-разному. Одни тратят деньги направо и налево, не считая их. Другие – во всём себе отказывают и буквально считают каждую копеечку. И только некоторые распоряжаются деньгами так, что им удаётся легко исполнять свои желания и не беспокоиться о финансах.

Задумайся, хочешь ли ты всю жизнь работать на деньги или хочешь, чтобы деньги работали на тебя? Когда ты изучишь финансовую грамотность, мир станет гораздо проще и понятнее. Ты поймёшь, кто, кому, за что и сколько платит. А главное, ты узнаешь, как сделать так, чтобы фраза “деньги – не проблема” стала твоей коронной.

Все нужные для этого знания собраны здесь. Ты узнаешь, как начать зарабатывать, кто печатает деньги, зачем люди платят налоги и многое другое. В этой книге много разных примеров, интересных фактов и после каждой главы вопросы для повторения. Наводи камеру на QR-коды или переходи по ссылкам, которые ты найдёшь в этой книге, чтобы выполнить задания и получить новые навыки.

Упорная работа над собой и своими финансовыми привычками обязательно приведёт тебя к успеху. А мы тебе в этом поможем. Дерзай!

Команда InvestFutureKids

Итак, тебе предстоит сделать 10 шагов на пути к финансовой грамотности:

– Узнать роль денег в экономике

– Начать вести бюджет

– Поставить финансовые цели

– Разобраться в услугах банка

– Понять, как можно приумножать деньги

– Узнать, какие налоги платить

– Создать подушку безопасности

– Защитить себя от мошенников

– Составить резюме

– Придумать свой бизнес-план

Предлагаем тебе завести блокнот, который тебе может понадобится для вычислений и заметок.

Глава, в которой ты узнаешь, какую роль играют деньги в экономике и почему нельзя их просто напечатать

Первое, что тебе надо сделать, чтобы научиться управлять деньгами – это немного разобраться в экономике. Как в любой игре, чтобы выиграть, нужно знать её правила.

Деньги – это часть большой системы под названием «экономика». Как кровь в организме, деньги движутся в экономике и соединяют между собой страны, компании и людей.

Благодаря тому, что каждый из нас является частью огромной экономической машины, мы можем получать еду, одежду, образование и прочие полезности. Но каким образом?

В экономике каждый занимается чем-то своим. Одни люди создают товары – например, собирают дроны или выращивают капусту. Другие оказывают услуги – развозят посылки или ремонтируют телефоны. За работу они получают деньги, на которые могут приобрести то, что создали другие. Получается бесконечный обмен.

Например, учитель ходит на работу, проводит уроки и проверяет домашки. За свой труд он получает зарплату. Потом идёт в магазин за продуктами, в парикмахерскую и в тренажёрный зал, где платит за труд продавца, парикмахера и тренера.

Любая покупка или продажа относится к рыночным отношениям, которые регулируются экономическими законами. Самый популярный из них – закон спроса и предложения.

Смысл этого закона в том, что снижение цены на товар увеличивает спрос и уменьшает предложение.

Ты тоже живёшь по этому закону. Подумай, если ты увидишь в магазине, что твои любимые чипсы стали дешевле, захочется ли тебе купить две пачки, а не одну? Скорее всего, да. Если так же поступят другие покупатели, значит, спрос на чипсы вырос.

А теперь представим другую ситуацию: ты – производитель чипсов, а цены на них снижаются. Уменьшится ли твоё предложение? То есть станешь ли ты продавать меньше чипсов?

Вот ещё один пример того, что всё в мире связано, как падающие фишки в домино.

В марте 2021 года в Суэцком канале на мель село огромное судно с разными грузами на борту. Из-за того, что оно перегородило путь, многие корабли не смогли вовремя доставить товары покупателям – к примеру, зарядки для телефонов. Людям пришлось покупать зарядки у других продавцов. Зарядок в магазинах стало мало, поэтому цены на них выросли. Возможно, из-за одного корабля, застрявшего где-то между Африкой и Евразией, покупка твоей зарядки обошлась тебе дороже.

Ещё на стоимость товаров может влиять их доступность. Вспомни цены на товары в аэропорту. Люди вынуждены покупать воду за 200 рублей, хотя в обычном магазине бутылка воды стоит 50 рублей. В данном случае вода – дефицитный товар, то есть её количество очень ограничено. Цена на дефицитные товары всегда кусается.

Можно подумать, что экономика только про покупку и продажу товаров, но это не так. Как видно из примера с застрявшим кораблём, экономика влияет на всех: людей, компании, государства. Всю экономику можно разделить на два уровня: макроэкономика и микроэкономика (экономисты говорят просто “микра” и “макра”).

Макроэкономика – это про глобальные проблемы, которые касаются всех людей на уровне целого мира или страны:

– Много ли безработных?

– Как быстро растут цены на товары?

– Насколько высокие налоги?

Микроэкономика решает проблемы отдельных людей и компаний:

– Сколько баночек газировки произвела компания Coca-Cola?

– Какую цену установила на них?

– Повысился или понизился спрос на газировку?

Если задуматься, то можно найти связь между этими уровнями. К примеру, эпидемия коронавируса – это глобальная проблема. И дело не только в том, что всем пришлось носить маски и сидеть на карантине. Ковид изменил качество жизни и уровень дохода почти каждого человека:

– Многие люди остались без работы или заболели, поэтому потеряли много денег.

– Одним компаниям пришлось перейти на удалённую работу, а другим и вовсе закрыть свой бизнес, потому что они потеряли клиентов. Особенно пострадали кафе, салоны и другие общественные места.

– У государств появились непредвиденные расходы на содержание больниц, закупку лекарств и финансовую помощь для потерявших работу.

А что изменилось в твоей жизни из-за ковида? Сделай заметку в своём блокноте.

Не только экономисты влияют на экономику, когда считают всякие коэффициенты и придумывают теории. Ты тоже вносишь вклад каждый день, делая свои, казалось бы, обычные дела. Ты можешь, например, выполнять следующие роли в экономике:

1. Покупатель – оплачиваешь товары и услуги. Например, книги и интернет

2. Потребитель – пользуешься одеждой, транспортом и пр.

3. Продавец товаров – обмениваешь товары на деньги. Например, продаёшь ненужные вещи

4. Продавец услуг – оказываешь услуги за деньги. Например, подрабатываешь репетитором или ведёшь аккаунты в социальных сетях

5. Плательщик налогов – если ты покупаешь что-то в магазине, ты автоматически платишь налог

6. Вкладчик – имеешь вклад в банке, где хранишь свои сбережения

7. Кредитор – даёшь в долг деньги

8. Заёмщик – берёшь деньги в долг

9. Инвестор – даёшь деньги компаниям в расчёте на будущую прибыль

Напиши в блокноте, какие роли ты обычно выполняешь в течение недели?

Деньги – это особый товар, который используется для обмена товарами и услугами между людьми.

В древности, когда люди ещё не придумали деньги, они обменивались тем, что у них есть. Например, меняли хлеб на молоко или новое классное копьё – на корову. Это было неудобно, так как приходилось искать человека, который не против с тобой обменяться.

Бартер используют до сих пор, даже есть выражение “получить что-то по бартеру”. Например, блогеры часто получают разные плюшки (пылесосы, косметику, бесплатные путешествия) в обмен на рекламу.

Один канадец, Кайл Макдональд, прославился на весь мир, потому что ему удалось обменять обычную скрепку на дом. Он провернул 14 сделок по бартеру и не потратив ни одного цента переехал в собственный дом!

Список сделок:

1. Скрепка на шариковую ручку в форме рыбки.

2. Шариковая ручка на самодельную дверную ручку в виде смешной рожицы.

3. Дверная ручка на газовую плитку для походов.

4. Плитка на электрогенератор.

5. Генератор на бочку и неоновую вывеску.

6. Бочка и вывеска на снегоход.

7. Снегоход на путёвку в Скалистые горы.

8. Поездка на автофургон.

9. Фургон на контракт со студией звукозаписи.

10. Контракт на право бесплатного проживания в доме в течение года.

11. Договор аренды на вечер в компании рок-музыканта Элиса Купера.

12. Вечер с Купером на коллекционный снежный шар с надписью KISS.

KISS.

13. Снежный шар на роль в фильме.

14. Роль на двухэтажный дом в маленьком канадском городке.

Позже люди стали обменивать товары на ракушки, специи и мех животных. Такими “деньгами” было удобно пользоваться – они легко помещались в кармане и долго не портились. Так появилось первое подобие денег.

Ещё до нашей эры в качестве денег стали использовать редкие металлы, например, золото и серебро. Из них стали делать монеты, которыми было удобно расплачиваться. На Руси первой золотой монетой стал златник. Эти монеты вошли в обиход после Крещения Руси князем Владимиром.

В Средневековье появились привычные нам бумажные деньги – банкноты (купюры). Банкноты и монеты называют наличными или просто “наличкой”.

При этом в современном мире деньги могут быть и безналичными. Такие деньги нельзя потрогать – они хранятся на банковском счету. Не так давно появились цифровые деньги, которые существуют в виде программного кода.

То, что деньги нужны всем – очевидный факт. Но давай уточним, для чего именно. Подумай, как ты используешь деньги:

1. Определяю стоимость товаров и услуг

С помощью денег мы сравниваем, насколько одни товары дороже других, а ещё понимаем, сколько товаров можно купить на условные 100 рублей. Если бы одни цены обозначались, скажем, в бананах, а другие – в карандашах, мы бы запутались. Цена – это стоимость товара/услуги, выраженная в деньгах.

2. Обмениваю товары и услуги

Деньги – это посредники. Они могут обмениваться на любой другой товар, упрощая взаимодействие между производителем и потребителем.

3. Совершаю оплату, не получая что-то конкретное взамен

Представь, что ты возвращаешь другу долг за булочку, которую он купил тебе неделю назад. Ты платишь свой долг, а это особые денежные отношения, никак не связанные с покупкой. Таким же образом оплачивают налоги, платежи по кредиту, счета за воду, электричество и многое другое.

4. Коплю на мечту

Деньги практически не портятся, их всегда примут в магазине. Именно поэтому ты откладываешь на новый телефон деньги, а не бананы, хотя они тоже имеют свою стоимость.

5. Покупаю всякое за рубежом

Деньги используют для расчетов между странами. В далёком прошлом страны рассчитывались между собой золотом, но потом появились особые валюты для таких платежей. Какие это валюты? Сейчас расскажем.

В России национальной валютой является рубль. Куда бы мы ни пришли в России, везде можно расплатиться с помощью рублей.

Каждая страна сама выбирает свою валюту, вот некоторые примеры валют других стран:

– США – доллар

– Россия – рубль

– Китай – юань

– страны Еврозоны – евро

– Южная Корея – южнокорейская вона

– Великобритания – фунт стерлингов

– Япония – японская иена

– Швеция – крона

– Мексика – песо

Если хочешь купить товар за границей, то тебе нужно расплачиваться деньгами в местной валюте. При этом при совершении покупки онлайн (например, при заказе товаров из США или Китая), твои деньги автоматически конвертируются в валюту этой страны, что очень удобно.

Так сложилось, что некоторые валюты стали использовать чаще других, поэтому теперь их считают мировыми. Ниже изображены главные валюты, используемые для расчётов между странами: доллар США, евро, китайский юань.

Так как спрос на одни валюты больше, чем на другие (то есть желание их использовать), то и стоимость валют разная. Экономисты вычислили, за сколько рублей можно купить 1 доллар и назвали это соотношение курсом валют.

Например, 23 января 2022 года можно было купить:

– 1 доллар за 76 рублей 69 копеек

– 1 евро за 88 рублей 5 копеек

– 1 японскую иену за 68 копеек

– 1 фунт стерлингов за 105 рублей 17 копеек

Курс валют работает и в обратную сторону. На момент написания этой книги 10 долларов можно было обменять на… 76,69*10 = 766, 9 рублей.

Возьми калькулятор и посчитай, на сколько рублей можно обменять:

15 евро * 88,05 =

300 иен * 0,68 =

5 фунтов * 105,17 =

А теперь задание: узнай, как изменился курс рубля с 23 января 2022 года. Используй QR-код, чтобы найти официальный курс валют на сегодня. Для этого наведи на него камеру телефона, а потом запиши в блокноте, за сколько рублей можно купить мировую валюту сегодня.

Ссылка: https://www.cbr.ru/currency_base/daily/

Курс валют на (ДД.ММ.ГГГГ)

– 1 доллар можно купить за …

– 1 евро можно купить за …

– 1 японскую иену можно купить за …

– 1 фунт стерлингов можно купить за …

Сравни курсы валют на разные даты, какие изменения ты видишь?

Выбери верный вариант:

– Покупка 1 доллара стала дороже/дешевле

– Покупка 1 евро стала дороже/дешевле

– Покупка 1 японской иены стала дороже/дешевле

– Покупка 1 фунта стерлингов стала дороже/дешевле

Ещё важный момент, если прийти в банк с целью обменять валюту, то мы увидим 2 слова: “покупка” и “продажа” и разные числа. По сути, банк покупает у тебя и продаёт тебе валюту по разным курсам и пишет об этом на табло. Если ты хочешь получить 5 долларов, тебе банк продаст их за рубли по курсу продажи. А если ты принёс подаренные 10 евро и хочешь получить рубли, банк у тебя их купит по курсу покупки. Запомни, чтобы не запутаться: эта табличка как ценник на валюту и банк предлагает разные цены за покупку и продажу. Напрашивается вопрос: почему разные? Банк зарабатывает на обмене валют и разницу оставляет себе, поэтому всегда курс продажи будет выше курса покупки.

Наверняка у тебя хоть раз возникал такой вопрос. Ведь если бы государство напечатало много денег, тогда все бы разбогатели и жили счастливо. Давай разберёмся, почему так не получится.

Во-первых, откуда берутся сами деньги? В России деньги выпускает Банк России, он же Центральный банк (Центробанк, ЦБ). Он оценивает, сколько наличных денег требуется экономике и делает заказ “Гознаку” – специальной государственной организации, которая печатает нужное количество банкнот и чеканит монеты. Процесс создания новых денег называется эмиссией.

Во-вторых, страна не может напечатать сколько угодно денег, потому что они обесценятся и получится замкнутый круг:

1. Напечатали в два раза больше денег